試算主題 · 房貸
房貸寬限期 5 年，30 年總利息多付多少？
寬限期內只付利息、不還本金，所以月付金很低；但本金一塊都沒少，寬限期結束後要用剩下的年限把整筆本金攤完，月付金會跳高，整段貸款的總利息也變多。下面用一組假設條件把它算出來。
假設條件
- 貸款 NT$10,000,000（1,000 萬）、30 年、年利率固定 2.2%（假設，不是任何銀行的報價）
- 本息平均攤還，按月計息；寬限期內只付利息
- 不含手續費、保險費與利率變動
寬限期長度對照（同一筆貸款）
| 寬限期 | 寬限期內月付 | 之後月付 | 30 年總利息 | 較無寬限期多付 |
|---|---|---|---|---|
| 無 | — | NT$37,970 | NT$3,669,230 （366.9 萬） | — |
| 1 年 | NT$18,333 | NT$38,896 | NT$3,755,784 （375.6 萬） | NT$86,553 （8.7 萬，+2.4%） |
| 2 年 | NT$18,333 | NT$39,890 | NT$3,843,111 （384.3 萬） | NT$173,881 （17.4 萬，+4.7%） |
| 3 年 | NT$18,333 | NT$40,961 | NT$3,931,215 （393.1 萬） | NT$261,984 （26.2 萬，+7.1%） |
| 5 年 | NT$18,333 | NT$43,366 | NT$4,109,758 （411 萬） | NT$440,528 （44.1 萬，+12.0%） |
讀法：寬限期 5 年的前 5 年每月只付 NT$18,333，第 6 年起月付 NT$43,366，比一開始就本息攤還的 NT$37,970 高出 NT$5,396；30 年合計多付 NT$440,528 利息。月付變少，不等於比較省。
利率不同時，寬限期 5 年多付多少
| 年利率 | 無寬限期總利息 | 寬限期 5 年總利息 | 多付 |
|---|---|---|---|
| 1.80% | NT$2,949,146 | NT$3,325,556 | NT$376,410 （37.6 萬） |
| 2.20% | NT$3,669,230 | NT$4,109,758 | NT$440,528 （44.1 萬） |
| 2.60% | NT$4,412,230 | NT$4,910,085 | NT$497,856 （49.8 萬） |
| 3.00% | NT$5,177,745 | NT$5,726,339 | NT$548,594 （54.9 萬） |
寬限期適不適合你，取決於你拿寬限期省下的月付金去做什麼、以及寬限期結束後的月付金付不付得起。這一頁只算利息差，不替你判斷。
想用你自己的貸款條件算一次？ SteadyPos（iOS App）單筆試算不用登入：輸入餘額、利率、年限與寬限期，攤還表與總利息立刻出來；登入後可以登記多筆貸款、比較提前還款分配，並與投資組合放在一起看。
相關主題：提前還款 vs 繼續投資